Nemovitost k podnikání - za vlastní nebo na úvěr?

Podnikatel vybírající si nemovitost se rozhoduje na základě mnoha faktorů. Mít nemovitost v pronájmu nebo mít nemovitost vlastní přináší vždy nějaká pro a proti. Nelze říct, že by jedna varianta byla jasně výhodnější. Při nákupu nemovitosti financované hypotečním úvěrem rozhoduje zejména výše nabízené úrokové sazby, ale to není všechno.

Nemovitost určená k podnikání

Nemovitost k podnikání může být například provozovna nebo kancelářské prostory. Provozovnou se podle § 7 Obchodního zákoníku rozumí prostor, v němž je uskutečňována určitá podnikatelská činnost. Musí být označen obchodní firmou nebo jménem a příjmením anebo názvem podnikatele, k níž může být připojen název provozovny nebo jiné rozlišující označení.

Nabídek nemovitostí určených k podnikání je na internetu mnoho. Stačí projít hlavní realitní weby. I tak ale výběr vhodné nemovitosti k podnikání nemusí být úplně jednoduchý. Najít takovou, která splňuje všechny požadavky podnikatele může vyžadovat určitý čas.

Podnikatel bude zvažovat zejména:

• dobrou dopravní dostupnost – pro dodavatele, zákazníky, zaměstnance
• možnost parkování,
• příjemné okolní prostředí,
• technický stav objektu,
• cenovou výhodnost nabídky,
• možnost variabilních úprav interiéru,
• vybavenost vnitřních prostor,
• související služby – úklid, ostraha, apod.,
• možnosti stravování,
• v případě nájmu jeho délku a možnost výpovědi.

Vlastní nebo pronájem?

Rozhodnout se, zda si pořídit vlastní nemovitost, nebo nemovitost pronajmout, není snadné. A neexistuje také žádná jednoznačná odpověď.

Hlavní výhody vlastní nemovitosti

• Snadnější možnost úprav dle podnikatelských potřeb.
• Jistota dlouhodobého užívání nemovitosti – nikdo nemůže podnikateli dát výpověď.
• Efektivní správa nemovitosti.
• Podnikatel investuje do vlastního. Ceny nemovitostí zpravidla rostou, při prodeji po několika letech tedy obvykle prodávající realizuje zisk.

Hlavní výhody pronajaté nemovitosti

• Větší nezávislost – podnikatel není tolik vázaný, pronájem mu umožňuje mnohem flexibilnější reakce. Je sice pravda, že i nemovitost zatíženou hypotékou lze prodat, ale je to složitější.
• Odpadá starost o údržbu nemovitosti – tyto služby zajišťuje za úplatu pronajímatel. Nájemce sice za to platí, ale cena může být vzhledem k většímu záběru pronajímatele přijatelná.
• Odpadá povinnost hradit daň z nemovitostí.
• Neexistence zadlužení plynoucí z financování vlastní nemovitosti úvěrem.

Kde vzít peníze? Na úvěr?

Kromě financování provozních potřeb mohou podnikatelé financovat úvěrem také nákup, výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti. Kromě klasického hypotečního úvěru – tedy úvěru zajištěného zástavním právem k nemovitosti – lze využít také investiční úvěr, jejich kombinaci, případně neúčelový úvěr. Nejdůležitější při rozhodování o výběru konkrétního hypotečního produktu bude výše úrokové sazby. Záležet bude také na dalších poplatcích spojených s čerpáním a správou úvěru.

Hypoteční úvěr pro podnikatele se liší od soukromé hypotéky zejména ve způsobu prokazování bonity klienta. Podnikatel bude dokládat k prokázání svých příjmů zejména finanční výkazy za uplynulá účetní období. Začínající podnikatel může mít s tímto problém. Délka fixace úrokové sazby je dalším důležitým kritériem.

Nejdůležitější kritéria pro výběr konkrétního úvěru tedy budou:

• úroková sazba,
• poplatky za čerpání úvěru,
• poplatky za vedení úvěrového účtu,
• délka fixace úrokové sazby,
• dokumenty, které je třeba předložit bance.

Je rovněž dobré vědět, že i při stejné výši úvěru, úrokové sazbě i délce trvání úvěru, nemusí být výsledná splátka stejná. Rozdíl plyne z toho, že každá banka používá trochu jiný postup výpočtu. Velmi výhodné může být tedy využití služeb hypotečního poradce, který srovná produkty za vás, případně má také k dispozici od bank výhodnější úrokové sazby.