Mezi provozní úvěry patří kromě klasického splátkového úvěru také kontokorent nebo například factoring. Nejčastěji slouží k financování krátkodobých obchodních pohledávek a zásob.
Co se dozvíte v článku
U volby úvěru záleží na financování
Jak v našem článku dříve upozorňoval František Bouc z tiskového střediska České spořitelny, vhodnou formu úvěru je třeba přizpůsobit předmětu financování. Pokud jde o krátkodobá aktiva, jako jsou pohledávky nebo zásoby, je vhodné použít bankovních provozních úvěrů nebo i alternativních specifických produktů. Jedním z takových je třeba factoring, má-li klient zájem o komplexní správu pohledávek včetně jejich pojištění. V případě dlouhodobých aktiv je vhodné využít splácených investičních úvěrů,
vysvětluje.
Kristýna Dolejšová, tisková mluvčí mBank, přidala další možnosti financování, jako je leasing nebo investiční úvěr. Ten je vázaný na předmět investice a má dlouhodobější časový horizont. Není tak rychlý a nedá se právě využít na operativní potřeby podnikatele. Investiční úvěry jsou poskytovány ve vysokých finančních objemech. Leasing je typem investičního úvěru a slouží pro nákup aut, ale i různých strojů,
dodává.
Nabídka provozních úvěrů
Banka CREDITAS nabízí podnikatelům a firmám několik způsobů financování s tím, že produkty dokáží přizpůsobit tak, aby vyhovovaly konkrétním potřebám klienta. Jejich provozní úvěr označují za účelový úvěr určený k financování provozních potřeb klienta, ale další podrobnosti k němu neuvádějí.
U České spořitelny je možné si sjednat tzv. Provozní úvěr na míru, kde banka zajištění a úročení nastavuje vždy individuálně. Klient si tak sám může zvolit dobu splácení, termíny splátek i jejich výši a vybrat si může také buď jednorázové, nebo průběžné čerpání úvěru. Další variantou je Firemní neúčelový úvěr, kde je výše od 50 000 Kč do 4 000 000 Kč. Není zde nutné prokazovat účel úvěru a splatnost je až 96 měsíců. Tento úvěr je určen živnostníkům a podnikatelům, kteří podnikají více než dva roky.
Mezi možnosti financování provozních výdajů u ČSOB patří povolené přečerpání účtu REZERVA, kreditní karta pro podnikatele (KREDITKA) nebo RYCHLÝ ÚVĚR na podnikání. Ten je až do výše pěti milionů korun, má splatnost 8 let a není potřeba zde dokládat účel čerpání.
Fio banka nabízí hned několik podnikatelských úvěrů jako například provozní, investiční nebo developerské projektové financování. Výše těchto úvěrů je od 20 milionů a doba splatnosti je až 25 let v závislosti na charakteru a rozložení budoucích příjmů financovaného záměru. Tyto úvěry jsou poskytovány na základě zástavy nemovitosti. Podnikatelé si mohou sjednat také Splátkový úvěr pro živnostníky, kde je možné si půjčit od 10 000 do 6 000 000 Kč.
Provozní úvěry od Komerční banky mohou být využity k úhradě pohledávek nebo jiných závazků, na přechodné výkyvy v cash-flow, k financování oběžných prostředků a jiných provozních potřeb nebo na nákup strojů, vybavení, materiálu nebo jiných investic. Je zde možnost postupného čerpání úvěru a čerpání peněz je možné na účet klienta i na účty dodavatelů.
Raiffeisenbank nabízí jako provozní financování kontokorentní úvěr, americkou hypotéku a neúčelový úvěr. Poslední zmíněný představuje rychlý a jednoduchý způsob, jak získat peníze na podnikání s tím, že je zde fixní úroková sazba a možnost dalšího navýšení půjčky při řádném splácení.
Podnikatelé si v UniCredit Bank mohou vybrat ze dvou variant splátkových úvěrů: Mikro PRESTO Business (financování investice bez velkého papírování s výší úvěru až 250 000 korun) nebo financování investice s nízkou úrokovou sazbou PRESTO Business na základě předloženého daňového přiznání (úvěr ve výši až 2 500 000 Kč). V obou případech není potřeba dokládat účel úvěru nebo bezdlužnost a také zde není zajištění nemovitostí.
Parametry provozních úvěrů
| Banka | Název produktu | Výše úvěru | Doba splatnosti | Úroková sazba |
|---|---|---|---|---|
| Banka CREDITAS | Provozní úvěr | neuvedeno | neuvedeno | neuvedeno |
| Česká spořitelna | Provozní úvěr na míru | individuální | individuální | individuální |
| ČSOB | Rychlý úvěr | Až 5 mil. Kč | až 8 let | neuvedeno |
| Fio | Splátkový úvěr pro živnostníky | 10 000 do 6 000 000 Kč | od 6 do 96 měsíců | od 4,98 % |
| Komerční banka | Provozní úvěr | neuvedeno | neuvedeno | individuální |
| Raiffeisenbank | Neúčelový úvěr | až 11 mil. Kč | 1 až 5 let | individuální |
| UniCredit Bank | PRESTO Business | až 2,5 mil. Kč | až 7 let | od 8,9 % p. a. |
Poplatky spojené s provozními úvěry
| Banka | Název produktu | Podání a vyhodnocení žádosti o úvěr | Poskytnutí úvěru | Poplatky za správu úvěru (měsíčně) | Předčasné splacení části nebo celého úvěru/mimořádná splátka |
|---|---|---|---|---|---|
| Banka CREDITAS | Provozní úvěr | individuálně | individuálně | 100 Kč | individuálně |
| Česká spořitelna | Provozní úvěr na míru | 0,6 %, min. 5 000 Kč | zdarma | 300 Kč | neuvedeno |
| ČSOB | Rychlý úvěr | 0,3 % z výše úvěru, min. 2 000 Kč | 0,5 % z výše úvěru, min. 5 000 Kč | min. 500 Kč za každý započatý měsíc po celou dobu trvání obchodu | individuálně |
| Fio | Splátkový úvěr pro živnostníky | zdarma | individuálně | zdarma | zdarma |
| Komerční banka | Provozní úvěr | 2 000 + 0,3 % max. 30 000 Kč | 2 000 + 0,6 % | 600 Kč | neuvedeno |
| Raiffeisenbank | Neúčelový úvěr | 0,5 % z poskytnuté výše úvěru, min. 4 000 Kč | zdarma | 250 Kč | 2 % z předčasně splacené jistiny úvěru, min. 6 000 Kč |
| UniCredit Bank | PRESTO Business | zdarma | 2,000 Kč | 200 Kč | 3 % z předčasně splacené jistiny |
Uvažujete o úvěru na podnikání?
Některé banky umožňují úvěr si přizpůsobit
Jak jsme psali, některé banky mají pro tyto klienty individuální nabídku vytvořenou na míru jejich potřeb a například úroková sazba je vypočítávána s ohledem na bonitu klienta, zajištění a druh úvěru. Jak prozradil tehdejší ředitel firemního bankovnictví Equa bank Luboš Janoušek, v této bance u každého klienta prováděli monitoring jeho potřeb a v závislosti na každé konkrétní situaci daného klienta strukturovali návrh provozního financování.
