Nový rok, nové podnikání? Přinášíme nabídku úvěrů pro začínající podnikatele

Základním formulářem k ohlášení živnosti je „Jednotný registrační formulář“ (JRF). Jak jsme psali, založení živnosti je snadné a zvládnete jej z pohodlí domova díky Portálu občana. S potřebnými financemi do začátku může pomoci jeden z úvěrů.

Specifika půjček pro začínající podnikatele

Banky nabízejí hned několik druhů úvěrů. Od těch určených pro osobní finance, jako jsou například spotřebitelské úvěry, až po firemní financování. Jak firmy, tak i podnikatelé si mohou sjednat třeba provozní a investiční úvěry, případně živnostenské hypotéky nebo mít jako zálohu kontokorent. U takových produktů je však potřeba nějaké záruky nebo ručení, což začínající podnikatelé nemají. Právě pro ně jsou tak určené speciální půjčky. Hlavní rozdíly jsou tak v menší administrativě, která se projevuje v méně dokumentech potřebných k doložení. Také se v těchto případech často jedná o menší částky a nižší splatnost. 

Michal Teubner, Internal/External Communication Specialist z Komerční banky, serveru Podnikatel.cz dříve potvrdil, že jim podpora začínajících podnikatelů umožňuje doplňovat a omlazovat portfolio firemních klientů a zároveň s využitím jejich zpětné vazby upravovat nabídku služeb tak, aby lépe vyhovovala nové generaci podnikatelů. Také Česká spořitelna podle Františka Bouce z tiskového centra bere drobné podnikatele jako páteř ekonomiky a budoucí zaměstnavatele v regionech a jsou rádi, že jim mohou stát po boku v jejich začátcích.

Jaká je nabídka úvěrů pro začínající podnikatele?

Česká spořitelna nabízí produkt s názvem Firemní úvěr Start up pro začínající podnikatele. Jedná se o neúčelový nezajištěný úvěr až do výše 600 000 korun se splatností až sedm let. Půjčka je určená pro začínající firmy a podnikatele do 3 let od vzniku podnikatelského subjektu. Banka uvádí, že se jedná o administrativně nenáročný úvěr s rychlým schválením. Nezkoumá se zde tedy podnikatelský záměr a není nutné dokládat podnikatelskou historii. Žadatel o tento produkt bude ke sjednání potřebovat občanský průkaz a živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku. Pokud ještě nemá daňové přiznání, tak předkládá výpisy z podnikatelského nebo osobního účtu za posledního půl roku. 

Dalším produktem této banky je Úvěr pro investiční projekty nazvaný INOSTART. Ten je zaměřen na podporu inovačních start-upů a na specializované poradenství pro začínající podnikatele s tím, že je zde možné získat záruku od Národní rozvojové banky až do výše 70 %. Jistina se v tomto případě splácí až tehdy, co podnikatel generuje pravidelné cash flow.

Úvěr pro začínající podnikatele nabízí i Česká obchodní banka. Je určen pro nově vzniklé firmy a podnikatele a je ve výši do 600 tisíc korun. Začínající podnikatel si může vybrat, zda půjde o splátkový úvěr nebo kontokorent, případně kreditní kartu. Tato půjčka vznikla za podpory Evropského investičního fondu, jehož cílem je podporovat malé a střední podniky a zvyšovat možnost získání financí na rozjezd a rozvoj jejich podnikání.

Profi Úvěr start je název půjčky od Komerční banky. Jeho výše je 100 000 až jeden milion korun a splatnost až pět let s tím, že peníze je možné mít už do dvou týdnů. Půjčku je možné si vzít už v prvním roce podnikání a není tak nutné dokládat daňové přiznání. Banka v tomto případě požaduje podnikatelský plán podpořený čísly, představu o rozvoji podnikání a také o výši podnikatelského úvěru a době jeho splácení. Peníze z úvěru je možné využít například na materiál, techniku, prostory nebo vybavení kanceláře. Podobně jako v případě ČSOB se jedná o podnikatelský úvěr se zárukou Evropského investičního fondu.

V Raiffeisenbank mohou i začínající podnikatelé využít Neúčelový úvěr. Ten je určený pro podnikatele s dlouhodobější historií a malé firmy, které fungují nepřetržitě alespoň 12 měsíců a mají k dispozici alespoň jedno platné daňové přiznání. Podmínkou tedy je být podnikatelem nebo firmou s ročním obratem od 300 tisíc do 50 milionů korun a mít jedno platné daňové přiznání za minulé účetní období, další finanční výkazy a také potvrzení o bezdlužnosti na daních a sociálním pojištění.

UniCredit Bank má produkt Mikro PRESTO Business určený k financování investice bez velkého papírování. Není zde nutnost dokládat daňové přiznání ani mít nějakou podnikatelskou historii. Výše úvěru je od 30 do 250 000 korun a splatnost je až 5 let s tím, že úroková sazba je garantovaná po celou dobu splácení úvěru. Žadatel o tento produkt tedy nemusí dokládat účel, daňové přiznání ani bezdlužnost.

Přečtěte si také:

Máme velké srovnání investičních úvěrů. Zjistili jsme, kdo nabízí nejlepší podmínky

Parametry půjček pro začínající podnikatele

* Základní sazba pro podnikatelské úvěry

Kolik začínající podnikatelé zaplatí na poplatcích?

Zatímco v některých bankách vycházejí začínajícím podnikatelům vstříc nižšími cenami, v jiných stojí poplatky spojené s úvěry pro začínající podnikatele stejně jako u běžných úvěrů pro podnikatele a firmy.

* Zdarma je změna smluvních podmínek z podnětu klienta, jako je změna inkasního účtu nebo dne splácení.