Tradičním nástrojem k zajištění provozní činnosti podnikání živnostníků je nejčastější běžný účet. Na trhu finančních produktů se však prosazují spíše celé balíčky služeb než jednotlivé produkty. Základ každého takového balíčku v drtivé většině tvoří vedení běžného účtu v českých korunách, zřízení a vedení jedné platební karty a využívání elektronického bankovnictví (prostřednictvím telefonu, PC nebo internetu). K platební kartě bývá zpravidla automaticky sjednáno také cestovní pojištění. V době ekonomického útlumu se prosazují také úvěrové služby, kterými živnostníci překlenují nesoulady peněžních toků.
Nejpoužívanější produkty pro živnostníky finančních institucí na českém trhu shrnul business server Podnikatel.cz.
Česká spořitelna
U České spořitelny (ČS) si živnostníci často sjednávají Program PROFIT Light. Je to jednoduchý a spolehlivý bankovní produkt pro podnikání, dostupný v každé pobočce ČS,
řekla pro business server Podnikatel.cz Pavla Langová z tiskového centra ČS. Živnostník si jej může zřídit zdarma. Balíček pak za měsíční paušál 159 korun zahrnuje kromě standardního účtu, debetní karty a elektronického bankovnictví měsíčně dva výběry z bankomatu ČS a převzetí deseti příkazů k úhradě (prostřednictvím internetbankingu). Větší flexibilita v možnostech nastavení jednotlivých produktů se promítá do Programu PROFIT. Ze základní nabídky programu si klient zvolí tři produkty a čerpá pak zvýhodněné produkty z volitelné části programu,
popisuje Langová.
Pro svobodná povolání pak vytvořila Česká spořitelna nabídku v podobě Programu Profesionál. Ten se velmi podobá Programu PROFIT. Nadto ale nabízí jiné výhody, například slevu v prvním roce vydání u některých platebních karet či poradenství. V rámci jednotlivých balíčků či samostatně lze zavést také kontokorentní účet nebo termínovaný úvěr.
Československá obchodní banka
U Československé obchodní banky (ČSOB) využívají živnostníci velmi často Podnikatelské konto. To v sobě za 115 korun měsíčně skrývá možnosti deseti tuzemských platebních příkazů (zadaných elektronicky), pěti příchozích platebních příkazů, jednoho tuzemského platebního příkazu podaného prostřednictvím sběrného boxu a možnost nastavit si přečerpání účtu. Z oblasti spoření se pak uplatňují na podnikatele specializované spořicí či termínované účty.
V úvěrové oblasti ČSOB živnostníkům předkládá hned několik produktů – revolvingový úvěr na financování provozu, přečerpání účtu, kreditní kartu a účelový úvěr, kterým je možné krýt nákup dlouhodobého majetku. Jejich získání je podmíněno účtem u této banky. Výše čerpaných částek se pak odvíjí od potřeb a možností podnikatele. Síla naší nabídky spočívá právě v šíři, ze které jde namíchat přesně to, co podnikatelé potřebují,
řekla pro business server Podnikatel.cz Irena Zatloukalová, specialistka externí komunikace ČSOB.
Kromě standardních finančních produktů ČSOB počítá i s finanční problematikou v souvislosti s Evropskou unií. Klientům ČSOB nabízí poradenství v oblasti EU fondů a jejich spolufinancování,
doplňuje Zatloukalová.
GE Money Bank
Z finančních produktů doporučuje GE Money Bank živnostníkům konto Genius Business Active. Za měsíční paušál 159 korun může podnikatel využít neomezený počet výběrů z bankomatů GE Money Bank, libovolný počet příchozích a odchozích elektronických transakcí, vedení dvou debetních karet a jeden hotovostní vklad za měsíc. Majitelé účtu mohou také očekávat odměny za platby kartou. GE Money Bank dále podnikatelům garantuje vrácení paušálního poplatku za vedení konta, pokud se klient do šesti měsíců od založení účtu typu Genius Business Active rozhodne jej z jakýchkoli důvodů dále nevyužívat,
upozorňuje na zvláštnosti účtu tisková mluvčí společnosti Markéta Dvořáčková.
Na pokrytí finančních potřeb živnostníků se GE Money Bank specializuje svým produktem Kontokorent Flexi Business, kdy podnikatel může přečerpat běžný účet do výše 1,5 milionu korun (bez nutnosti zajištění závazku nemovitostí). Stejné potřeby může zajistit i splátkový úvěr Expres Business do pěti milionů korun. Pokud si pak živnostník půjčí do 400 tisíc korun, nemusí poskytnout žádné jištění. Jištění závazku nemusí řešit ani vybrané profesní skupiny (lékaři, veterináři, zubaři, advokáti, notáři a daňoví poradci), jejichž závazek může jít až do 1,5 milionu korun.
Ke zhodnocení volných financí pak GE Money Bank živnostníkům nabízí termínované vklady a spořicí účty.
ING
Banka ING žádné speciální finanční produkty na míru živnostníkům nenabízí. Poskytujeme pouze životní pojištění, které je určeno fyzickým osobám,
sdělila pro business server Podnikatel.cz Alexandra Gjurić, tisková mluvčí ING.
Komerční banka
Živnostníci, a to i ti, kteří nevedou účet u Komerční banky (KB), v současnosti nejvíce žádají krátko- až střednědobý Profi úvěr, Profi úvěr FIX (oba do úvěrové výše osm milionů korun), kreditní kartu do dvou set tisíc bez zajištění či povolený debet na běžném účtu až do výše tří milionů korun. V dnešní ekonomicky nestabilní době zaznamenáváme ze strany malých firem a podnikatelů zvýšenou poptávku po provozním financování, způsobenou zejména druhotnou platební neschopností v důsledku postupně se prodlužující doby splatnosti faktur,
vysvětlila pro business server Podnikatel.cz Monika Klucová, tisková mluvčí KB.
Komerční banka vede také běžné účty, kdy živnostníkům nabízí balíčky finančních produktů. Program DUO kombinuje osobní finance a finance pro podnikatelské účely. Efekt Start kromě standardních služeb (běžný účet, platební karta, elektronické bankovnictví) zvýhodňuje pět příchozích a pět odchozích transakcí (přes elektronické bankovnictví) za 99 korun měsíčně. Balíček Efekt pak za velmi obdobných podmínek nabízí ještě navíc možnost čerpat debet. Balíček Komfort dále tyto služby prohlubuje. Dva účty, dvě platební karty a další výhody poskytuje balíček Excelent. Pro podnikatele z oblasti zdravotnictví, veterinární péče a maloobchodu v této oblasti slouží balíček Optimum Medicum.
Jste spokojen/a s nabídkou vaší banky v oblasti firemních účtů?
mBank
Živnostníkům nabízí mBank mBUSINESS KONTO, kde jako největší výhodu hodnotí bezplatné vedení účtu. Zdarma jsou také tři výběry z tuzemských bankomatů, výběry z bankomatů v zahraničí, odchozí platby v rámci mBank a příchozí platby. Ke zhodnocení peněz mohou živnostníci využít spořicí podnikatelský účet mBUSINESS eMAX.
Speciální službu mTransfer pak mBank nabízí internetovým obchodníkům. Je to služba, díky které můžou přijímat platby od klientů prakticky ihned,
uvedla pro business server Podnikatel.cz Pavla Renčínová, tisková mluvčí mBank.
Poštovní spořitelna
U Poštovní spořitelny patří mezi nejvíce sjednávané finanční produkty běžný podnikatelský účet Postkonto. Živnostníci oceňují především půl roku vedení zdarma,
upřesnila pro business server Podnikatel.cz tisková mluvčí Poštovní spořitelny Denisa Salátková. Za vedení základní verze účtu Postkonto Ekonom po uplynutí této doby pak platí padesát korun měsíčně. Za 99 korun měsíčně pak v rámci Postkonta MAX obdrží podnikatel navíc kreditní kartu a bude moci provést deset elektronických platebních příkazů.
Velmi často se u Poštovní spořitelny využívá také povoleného přečerpání účtu. Jedná se o úvěr do výše až pěti milionů korun. Podnikatel přitom nemusí dokládat účel a ručit nemusí do částky 100 tisíc korun.
UniCredit Bank
Nejčastěji používanými produkty jsou ve velké většině speciální účty a balíčky, na druhém místě potom platební karty. Oblíbené jsou také kontokorentní úvěry a velmi výhodně úročené termínované vklady,
shrnuje pro business server Podnikatel.cz četnost zřizovaných finančních produktů živnostníky u UniCredit Bank její mluvčí Tomáš Pavlík.
Z oblasti běžných účtů se pak nejvíc prosazuje přímo jednoduchý Běžný účet s možností sjednání dalších služeb (například platební karty, elektronického bankovnictví) za dvě stě korun a Běžný účet pro svobodná povolání za 129 korun měsíčně. Business Konto 20 za 279 korun měsíčně podnikatelům navíc umožňuje neomezené výběry z bankomatů UniCredit Bank v Česku i zahraničí a dvacet tuzemských elektronických plateb.
Volksbank
Základním bankovním produktem pro živnostníky je bezpochyby tzv. produktový balíček,
informuje pro business server Podnikatel.cz Pavel Vaněk, produktový manažer Volksbank CZ. Konkrétně se pak u této banky nejvíce prosazuje PROFIT konto. V měsíčním paušálu 149 korun si živnostník předplácí kromě vedení běžného účtu, vedení platební karty a elektronického bankovnictví také možnosti čerpat kontokorent či úvěr. Podnikatelé se také mohou rozhodnout pro EXPERT konto za 249 korun měsíčně, které navíc nabízí běžný účet v cizí měně, druhou platební kartu a úvěrový rámec do jednoho milionu korun. Dále živnostníci využívají hojně úvěrových produktů,
doplňuje Vaněk a zmiňuje především investiční úvěry a úvěry pro zajištění běžného provozu, jejichž výše se stanovuje na základě konkrétních potřeb klienta.
| Účty | měsíční paušál (v Kč) | výběry z bankomatu | příkazy k úhradě | příchozí platební příkazy | ostatní |
|---|---|---|---|---|---|
| PROFIT Light (ČS) | 159 | 2 zdarma (bankomaty ČS) | 10 (elektronicky) | – | – |
| Podnikatelské konto (ČSOB) | 115 | – | 10 (elektronicky), 1 (sběrný box) | 5 (elektronicky) | možnost kontokorentu |
| Genius Business Active (GE Money Bank) | 159 | neomezeně (bankomaty GE Money Bank) | neomezeně (elektronicky) | neomezeně (elektronicky) | 1 hotovostní vklad za měsíc |
| Efekt (Komerční banka) | 99 | – | 5 (elektronicky) | 5 (elektronicky) | možnost čerpat debet |
| mBUSINESS konto (mBank) | 0 | 3 zdarma v tuzemsku nemozeně v zahraničí | neomezeně (v rámci mBank) | neomezeně | – |
| Postkonto MAX (Poštovní spořitelna) | 0 (po půl roce 99) | – | 10 (elektronicky) | – | kreditní karta |
| Business Konto (UniCredit Bank) | 279 | neomezeně v tuzemsku i zahraničí (bankomaty UniCredit Group) | 20 (elektronicky) | možnost provozního úvěru | |
| PROFIT konto (Volksbank) | 149 | – | – | – | možnost kontokorentu či úvěru |
Všechny jmenované účty bank obsahují platební kartu (u GE Money Bank dvě) a do všech se lze dostat pomocí internetového bankovnictví.
ČLÁNKY DO MAILU