Oddlužení podle nových podmínek od října 2024

Novela insolvenčního zákona (č. 252/2024 Sb.) zkracuje dobu insolvence na 3 roky. Ovšem pouze u nových insolvenčních řízení. U probíhajících oddlužení se nic nemění, doběhnou podle stávajících pravidel. Na druhou stranu však u nových řízení dojde ke zpřísnění pravidel pro oddlužení. Jak na vstupu, tak na výstupu, tj. při osvobození od nesplacených dluhů.

Nebude hranice pro osvobození při oddlužení

U nově schválených oddlužení se po 1. říjnu 2024 nebude posuzovat hranice uspokojení třiceti procent pohledávek přihlášených věřitelů. Kritériem bude individuální míra uspokojení, kterou soud na začátku insolvenčního řízení určí dlužníkovi a průběžně bude vyhodnocovat její plnění. Vše bude závislé od jeho schopností, možností i majetkových poměrů. Změnou má být zajištěno, aby dlužník v oddlužení splácel adekvátní částky a nesnižoval své příjmy.

Předpokládanou míru uspokojení posoudí nejprve insolvenční správce, a poté ji na základě podkladů od insolvenčního správce stanoví nezávislý a nestranný insolvenční soud. Návrhem insolvenčního správce přitom není insolvenční soud vázán. Své rozhodnutí musí řádně odůvodnit a bude podléhat instančnímu přezkumu. S ohledem na dlužníkovi možnosti bude předem určena konkrétní částka, která má být v rámci oddlužení uspokojena. Ta může být nižší než dosavadní třicetiprocentní hranice, ale i vyšší.

Doplněné povinnosti dlužníka při oddlužení

V ustanovení § 412 insolvenčního zákona se za odstavec 3 vkládají nové odstavce 4 a 5, které znějí:

Při posouzení, zda dlužník vynakládá veškeré úsilí, které po něm lze spravedlivě požadovat, k plnému uspokojení pohledávek svých věřitelů a zda vykonává přiměřenou výdělečnou činnost, vezme insolvenční soud v úvahu schopnosti, možnosti a majetkové poměry dlužníka. Při hodnocení schopností, možností a majetkových poměrů dlužníka je třeba také zkoumat, zda se dlužník nevzdal bez důležitého důvodu výhodnějšího zaměstnání či výdělečné činnosti nebo majetkového prospěchu, popřípadě zda nepodstupuje nepřiměřená majetková rizika. Ministerstvo uveřejní informace týkající se hodnocení schopností a možností dlužníka vykonávat výdělečnou činnost způsobem umožňujícím dálkový přístup. Má se za to, že dlužník řádně neplní povinnost usilovat o získání příjmu, nepožádá-li v případě nezaměstnanosti do 15 dnů o zařazení do evidence uchazečů o zaměstnání nebo vezme-li tuto žádost zpět anebo byl-li z této evidence pravomocně vyřazen.

Dlužník na výzvu informuje insolvenčního správce o úsilí, které vynaložil ke splnění povinností podle odstavce 1 písm. a) a h) § 412 insolvenčního zákona. Insolvenční správce k tomu dlužníka vyzve nejvýše jednou za 3 měsíce při poklesu průměru dlužníkových příjmů za poslední 3 měsíce oproti hodnotě vyplývající z rozhodnutí o schválení oddlužení o více než čtvrtinu nebo při poklesu předpokládané míry uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů oproti hodnotě určené v rozhodnutí o schválení oddlužení o více než čtvrtinu. K podstatným informacím sděleným dlužníkem se insolvenční správce vyjádří ve zprávě o stavu insolvenčního řízení.

Shrnutí nových povinností dlužníka v životních situacích: 

1. Ztráta zaměstnání – v případě nezaměstnanosti musí dlužník do 15 dnů požádat o zařazení do evidence uchazečů o zaměstnání. Pokud tuto žádost vezme zpět anebo bude z evidence pravomocně vyřazen, bude se mít za to, že řádně neplní povinnost usilovat o získání příjmu.
2. Pokles příjmů – insolvenční správce bude moci žádat 1× za 3 měsíce dlužníka o informace, jaké úsilí vynaložil ke splnění povinnosti zajistit si přiměřený odpovídající příjem.

Dlužník bude vždy podávat přehledy svých příjmů. Ve výchozím nastavení je přehled příjmů předkládán vždy po uplynutí 3 kalendářních měsíců k 15. dni následujícího kalendářního měsíce. Insolvenční soud však může určit interval v délce až 12 kalendářních měsíců podobně jako u zprávy o stavu insolvenčního řízení. Insolvenční správce bude vyhotovovat a předávat zprávu o plnění oddlužení rovněž jednou za 3 měsíce (dosud za 6 měsíců).

Oddlužení za kratší dobu

Aktuální délka oddlužení činí 5 let. Výjimkou jsou starobní důchodci a invalidní důchodci druhého a třetího stupně invalidity, eventuálně také děti do 18 let. Od října 2024 bude platit pro všechny jedna věková hranice, a to tříletá. Dochází tím ke zkrácení délky oddlužení na 3 roky.

Úpadce může také aktuálně požádat o přerušení nebo prodloužení oddlužení (např. v situaci, kdy po třech letech nedosáhl požadované částky, která má být v rámci oddlužení uspokojena). Prodlužuje se maximálně o 12 měsíců a přerušení může trvat 6 měsíců. Nově bude moci oddlužení přerušit soud, a to i opakovaně, celkově až na jeden rok. Například když přijde úpadce o zaměstnání, dlouhodobě onemocní atd.

Opakované oddlužení

Novelou se rovněž prodlužuje doba, ve které nelze do oddlužení znovu vstoupit z deseti na dvanáct let. V případě, že se dlužník znovu dostane do úpadku a bude chtít oddlužení v této době opakovat, bude již oddlužení (tedy plnění dle splátkového kalendáře) trvat nikoli 3 roky, ale 5 let.